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いつもありがとうございます「住宅ローン」について ちょこっと話です

いつもありがとうございます

昨日の午後から「冬休み」をいただいております 年明けは1月7日からです よろしくお願いいたします

 

「住宅ローン」についてですが

不動産購入にあたり「住宅ローン」を使われるのは、ご購入者様の80%以上の方々はそうではないでしょうか。
実際 私も家を購入するに「住宅ローン」はもちろん使っています。
今は物件価格の100%超借りれるのがいいですね また金利がもの凄く安いので、多くの20代の方も決断されています。

金利が低いのは もう過去最大ですね 

それに伴い、やはり『全額借り入れ』を希望される方が多いですね

「車のローン」「教育ローン」ろかもありますが、一番安い金利が「住宅ローン」です

 

 

 

 

 

ここで「住宅ローン」を申し込むにあたり傾向と対策についてですが(大袈裟さですが 全然大丈夫でよ(笑))


①基本的にはやはり2割ほどの自己資金が望ましいと言われますが、今は諸費用分も併せて全額借入ができる様になりましたので 最近は、ほとんどの方が「全額借入」をする場合が多いです。

ただし
「借り入れが出来る」=「支払いができる」 とは また別物のような気がしますし、
その逆もあります。

目安の一つは 安ければ安いほどいいのは分かりますが「今の家賃から考えて いくらプラスできるのか 」も大事になってきます

 

要は
まず最初に 毎月の支払いが いくらなら可能か という事が大事です
そこから逆計算をしていくと おのずと「購入物件価格」が分かります
ただここで問題になるのは 何年払いにするかも 大事です。

今は銀行によって「最長40年」まで組めます

ここで また よく心配されるのは
「40年も払えんよ 20年とかで 払い終わりたい」 とおっしゃられるお客様が多いのですが 確かにそうかもしれませんが
20年払いが イイと言われるなら 40年払いにしておいて 20年分貯めておかれたらいいかと思われます
なぜなら いついかなる時に お金が必要になるか 分かりませんよね
たとえば お子様の成長に合わせて 教育費とか必要になろうかと思いますし
ご自分達の旅行などなど お金が急にいる時ってありますよね
ちなみに
1500万円を 3年固定0.80%で借りる場合 20年払いと 40年払いでは
【20年払い月々67,654円】-【40年払い月々36,526円】=31,112円 となります
約3.1万円の支払差が出ます。

この3.1万を仮に1年貯めたら 37.2万円となり 5年なら186万の貯蓄となります
貯まったこの辺りで 徐々に100万円でも 返していけばいいのではないでしょうか
すると「元金」が減ってきますので 支払年数が短縮されていきます
また 貯蓄している訳ですから
5年の間で急に現金を使わなければならない時に 使えるメリットがありますよね

「考え方は 短期で借りるより 長期で貸してくれるなら借りた方が いい」と思います


貸してくれるというのは 凄いことだと思いませんか ボクは素晴らしいことだと思います
もちろん 有資格者にはなります


②お仕事の勤続年数は、高知での(県外の会社でもいいですが、高知にある会社での)1年以上が基本ラインになります。この勤続1年が非常に大事になって来ますので、極端な話「転職」していたら 転職後1年です。
また自営業者様(国保)の場合は自営になってから3年経過していなければ まず住宅ローンのテーブルに乗るのが難しいのでご確認くださいませ。

③借り入れは「パート」にてのお勤めの方でも大丈夫ですが、「所得証明」が出せなければなりません(源泉徴収票が年末に出ていれば大丈夫)

④他の借入、他のローンは少ない方がいいです。特に車ですね、車を買い替えてから家を買うではなく、家を買ってから車を買い替える方が望ましいです。

 借り入れが多くあっても銀行によっては「借り換え」という方法で、支払いを少なくしてくれる銀行もあります(借り入れ金額は変わりませんが ) いろいろ考えてくれますので銀行さんといろいろ話をしてみるのも ひとつの方法ですね うちの会社にも来てくださりローンの商品説明とかしてくれます いろいろ銀行はありますので、一つがダメでももうひとつがOKとはよくあるケースです

⑤最近は買い物や食事をカードで支払うことができますが、このカードも要注意です。(携帯電機の分割払いも気を付けてください)

⑥10年以内に「自己破産」をされている方は、今現在いくら給料体系が良くても 難しいです。(これは要確認事項です)


そして もっとも銀行さんが(保証会社さんが)ダメ出しをするのが「支払いの遅れ」です

 よく 「支払日やったけど 銀行に入れるが忘れちょって スグ支払いましたが」・・・というケースがありますが これが絶対的にNGです

 


上記のような事柄がポイントとなりますが、更に詳しくは最寄りの銀行ないし、今お世話になっている不動産業者さんにお尋ねください。

もちろんホームベースに聞いてくださったら 細かいところまでご説明します。
かなり長くなると思われますので、お電話よりご来店いただいてお茶飲みながらは どうでしょうか。


 現在 各銀行は「住宅ローン」に対して、かなりの金利優遇をしていますが、各銀行によって借りられる必要条件も異なって来ますので○○銀行は ダメでも △△銀行は大丈夫 という場合もありますので、あきらめないでくださいね



 ただし 上記に挙げた項目はどの銀行も重要視しますので覚えておいてくださいネ。


また 今はどの銀行さんも「事前審査」を先にお願いします となっている点もいいのではないでしょうか
「自分は借りれるのか 借りれないのか 借りれるのはいくらなのか」というシステムです。




私が思うのは
銀行が貸してくれるという事は 誠にもって素晴らしい事です。それも1000万単位ですもの 車より大きいですしね

全額借入で「自己資金を使うのは0円」 でも
不動産購入に当たりは、絶対的に「契約手付金」は必要になりますので、自己資金0円で購入できるとしても、この「契約手付金」は0円では難しいです。
これは、売主様に対しての最低限度のマナー(必要なお金)になります。


 

 



ズラズラ~~っと 書いてみましたが、「不動産購入」とは一番高い買い物ですのでポイントとして覚えておいていただければ幸いです。


こういう住宅ローンや物件の事等お気軽にお問い合わせいただければ、分かる事は全てお答えさせていただきますので ホームベースを今後もよろしくお願い申し上げます。

 

今年の更新情報をご覧くださいませ♪

 

12/29 ホームベース 宮崎勝典

投稿日:2020/12/29